Konut kredisi: Bir ev sahibi olmak veya bir konut satın almak, birçok kişinin isteği, ihtiyacı veya hayalidir. Konut sahibi olmayı hedefleyen ancak yeterli birikimi olmayan kişiler, bankalardan kredi çekerek bu hedeflerine ulaşabilmektedir. Önceden bankalar, tüm kredi taleplerine ihtiyaç kredisi verirken, uzun zamandır yürürlükte olan Mortgage, yani konut kredisi sistemi ile konut sahibi olmak için kredi çekmek daha kolay hale geldi.

Konut Kredisi Nedir?

Kredi, konut satın almak için ihtiyaç duyulan maddi desteği sağlayan kredi türüne verilen isimdir. Satın alınmak istenen konutun, teminat alına alınması koşulu ile müşterilere finansman desteği saplanmaktadır. Daha da açacak olursak; gerçek kişilere, yeni veya kullanılmış bir konutun alımını finanse etmek amacıyla, satın alınacak konutun ipoteği alınarak ya da satış vaadi sözleşmesine bağlı olarak teminat kullandırılan kredilerdir.

Konut Kredisi Çekmeden Önce Mutlaka Dikkat Edilmesi Gerekenler

Günümüzde konut sahibi olmak isteyen kişiler, konut kredisi çekerek kira öder gibi mülk sahibi olma şansına sahiptirler. Öncelikle satın alınmak istenen konutun krediye uygun olup olmadığını öğrenmemiz gerekir ve kredinin tüm ev parasını kapsamayacağını bilmemiz gerekir. Daha sonra kredi çekmemiz için ise bankaların belli başlı şartları bulunmaktadır ve bu şartlar bankalara göre değişkenlik gösterebilir. Ancak, kredi başvurusunun onay şansını yükseltmek için dikkat etmemiz gerekenleri özetleyelim

• Öncelikle, kredi notumuzu öğrenmeliyiz. Bankalar için ilk kriter kredi notudur. Eğer kredi notumuz yeterli değilse, bankadan konut kredi almamız çok zordur. (Findex’ten kredi notumuzu öğrenebiliriz)
• Bankadan bankaya değişen konut kredisi faizlerini ve maliyet oranlarını karşılaştırmalıyız. Bu oranların karşılaştırılması için pek çok uygulama mevcuttur. (Hangi Kredi gibi)
• Kredi, ev bedelinin en fazla %80’ini karşılamaktadır. Yani, Konuta gelerek değer biçen eksperin belirlediği değerin yasal olarak en fazla %80’i banka konut kredisi olarak verilebilir. Örneğin,  2,000,000 milyon TL değer biçilen bir eve en fazla 1,600,000 bin TL bir konut kredisi kullandırılabilir. (Günümüzde bankalar bu kredi tutarlarına çıkmasa da bu durum değişebilir)
• Bankanın konut kredisine uygun gördüğü satın alınacak konutun, kat mülkiyeti veya kat irtifakı tapusunun bulunması gerekmektedir.
• Kredi miktarımız, gelir seviyemiz ve ekspertiz raporuna göre değişmektedir. Yani evin değerinin fazla olması durumunda yeteri kadar kredi çıkmayabilir.

Peşinat Verilmeden Konut Kredisi Alınır Mı?

Konut kredisinin evin tüm değerini karşılamadığından bahsetmiştik. Bu nedenle ev alacakların belli bir miktar peşinata sahip olması gerekir. Ayrıca konut alırken, tapu işlemleri ve tapu harcı masrafları da çıkmaktadır. Yeteri kadar peşinatımız yoksa nasıl bir yol izleyebiliriz?

• Kredi notumuz yeterliyse, peşinat için ihtiyaç kredisi kullanabiliriz. (Konut kredisi kullandıktan sonra peşinat kısmını tamamlamak için ihtiyaç kredisi kullanacaksak, bu durumu konut kredisi çekeceğimiz banka ile görüşmemiz yeterlidir).
• Başka bir mal varlığımızı ipotek göstererek kredi kullanabiliriz. (İpotek gösterip kredi kullandığımız durumda, bu ipotek için bir gayrimenkule ihtiyacımız vardır).
• Projelerin peşinat kampanyalarını araştırarak uygun bir yol bulabiliriz. (Genellikle toplu konut projelerinde peşinat kampanyaları düzenlenir. Bu kampanyalarla proje sahibi ile anlaşma yapabiliriz.)

Konut Kredisi İçin Şartlar Nelerdir?

Hedeflediğimiz, hayal ettiğimiz eve sahip olma yolunda bizlere yardımcı olan kredi çekebilmemiz için bazı şartlar aranmaktadır. Peki, kredi alabilmek için aranan başlıca şartlar nelerdir, bir göz atalım.

• Öncelikle konut kredisi çekebilmek için 18 yaşını doldurmuş ve 70 yaşından küçük olmamız gerekmektedir.
• Bankaların, kredi çekebilmemiz için istediği tüm belgeleri eksiksiz bir şekilde tamamlayarak sunmamız gerekmektedir. Bu belgeler, bize ve eve dair detaylı bilgi edinilip kredi isteğimize yanıt verilmesini sağlamaktadır.
• Kredi başvurusunun olumlu ve olumsuz sonuçlanması hususunda kredi notu önemli bir yer tutmaktadır. Kredi notu, daha önce alınan kredileri ödeme düzeni, kredi kullanma sıklığı ve kredi kartı borç durumlarına göre değişmektedir. Kredi notunun düşük olduğu takdirde, yukarıda da belirttiğimiz gibi, başvuru olumsuz sonuçlanmaktadır.
• Hane gelirimizin, rutin harcamalarımızın dışında, konut kredisini de aylık olarak ödeyebileceğimiz durumda olması gerekmektedir.
• Başvurusu yaptığımız evin kesinlikle iskanının olması gerekmektedir. İnşası tamamlanmamış bir ev için konut kredisine başvuracaksak ise kat irtifakı sunmamız gerekmektedir. Birçok banka, en az %80’inin tamamlandığı projeler için kredi verse de, bazı anlaşmalı bankalar henüz %80’ini tamamlanmamış projeler için de kredi fırsatı sunmaktadır.
• Ayrıca bankanın kredi onayı vermesi, başvuru sonrası hazırlanan ekspertiz raporu ile de doğrudan bağlantılıdır. Bu raporda bulunan detaylar, bankanın konut kredisi başvurusunu onaylayıp onaylamadığı hususunda belirleyicidir.

Konut Kredisi İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Gerekli belgeler, kredi çekilecek bankaya ve çalışma durumuna göre farklılık gösterebilmektedir. (Maaş bordrosu veya emekli maaş cüzdan fotokopisi gibi). Ayrıca ek belgeler veya bilgiler de istenebilmektedir. Ancak başlıca gerekli belgeler şu şekildedir:

• Başvuru formu (Banka şubesi tarafından verilmektedir)
• Nüfus cüzdanı (ehliyet veya pasaport da kullanılabilir)
• İkametgah belgesi
• Gelir belgesi (maaş bordrosu, emekli maaş cüzdan fotokopisi veya serbest meslek çalışanları için vergi levhası)
• Kira geliri varsa, tapu ve kira kontratı belgesi
• Satın alınacak konutun tapusu

Ücretli çalışanlardan istenebilecek ek belgeler;

• Çalışılan şirketin imza sirküleri
• Maaşta kısıtlama olmadığına dair yazı

Serbest meslek sahibi kişilerden istenen belgeler;

• Faaliyet belgesi
• İmza sirküleri
• Ticaret sicil gazetesi kaydı
• Son bir yıla ait gelir ve gider tablosu (bilanço)
• Son bir yıla ait Kurumlar Vergisi tahakkuk fişi

Kentsel Dönüşüm Kredisi yazımızı da ilginizi çekebilir..